كيفية الاسثتمار في السندات المالية؟ فوائد ومخاطر الاستثمار في السندات

• كيفية عمل السندات؟
• كيفية كسب المال من السندات
• الاستثمار في صناديق السندات
  • أنواع السندات
• كيفية شراء السندات؟
• فوائد الاستثمار في السندات
• عيوب الاستثمار في السندات
• هل يجب أن تستثمر في السندات؟

ماهي السندات وكيف تعمل وكيفية الاستثمار في السندات؟ أسئلة كثير حول طرق الاسثتمار الصحيحة في الأوراق المالية.

معظمنا معتاد على اقتراض المال في بعض القدرات ، سواء كان ذلك رهن منازلنا أو الانتقاص من بضعة دولارات من صديق. وعلى نحو مماثل، تقترض الشركات والبلديات والحكومة الفيدرالية المال أيضاً. كيف؟ بإصدار السندات.

كيفية عمل السندات؟ #

السندات هي وسيلة لمنظمة لجمع الأموال. لنقل أن بلدتك تطلب منك استثماراً معيناً للمال في المقابل، تعدك مدينتك أن تعيد لك هذا الاستثمار، بالإضافة إلى الفائدة، على مدى فترة زمنية محددة.

على سبيل المثال، قد تشتري سندات لمدة 10 سنوات، بقيمة 10,000 دولار تدفع فائدة بنسبة 3%. بلدتك، في المقابل، سوف تعدك بدفع الفائدة على أن 10،000 دولار كل ستة أشهر، ومن ثم تعيد المال الخاص بك 10،000 دولار بعد 10 سنوات.

كيفية كسب المال من السندات #

هناك طريقتان لكسب المال من خلال الاستثمار في السندات. الأول هو الاحتفاظ بتلك السندات حتى تاريخ استحقاقها وتحصيل مدفوعات الفائدة عليها. وعادة ما تدفع فوائد السندات مرتين في السنة.

الطريقة الثانية للاستفادة من السندات هي بيعها بسعر أعلى مما تدفعه في البداية.

على سبيل المثال، إذا قمت بشراء سندات بقيمة 10,000 دولار بالقيمة الاسمية - بمعنى أنك دفعت 10,000 دولار - ثم تبيعها مقابل 11,000 دولار عند زيادة قيمتها السوقية، يمكنك أن تُجيب الفرق البالغ 1000 دولار.

يمكن أن ترتفع أسعار السندات لسببين رئيسيين. إذا تحسن ملف المخاطر الائتمانية للمقترض بحيث يكون من المرجح أن يكون قادرًا على سداد السند عند الاستحقاق ، فإن سعر السند يرتفع عادة. كذلك، إذا انخفضت أسعار الفائدة السائدة على السندات المصدرة حديثا، فإن قيمة السندات القائمة بسعر أعلى ترتفع.

اقرا ايضا

كيفية تداول الاسهم الامريكية في السعودية أو الإمارات

افضل انواع استثمار الأموال - طرق آمنة لزيادة المال

الاستثمار في صناديق السندات #

صناديق السندات تأخذ المال من العديد من المستثمرين المختلفة وتجميع كل ذلك معا لمدير الصندوق للتعامل معها. عادة ما يعني هذا أن مدير الصندوق يستخدم المال لشراء مجموعة واسعة من السندات الفردية. إن الاستثمار في صناديق السندات أكثر أماناً من امتلاك السندات الفردية.

أنواع السندات #

السندات تأتي في مجموعة متنوعة من الأشكال، كل مع مجموعة خاصة به من الفوائد والسلبيات.

• سندات الشركات - هذه السندات تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من السندات، ولكن الشركات التي تصدرها هي أكثر عرضة للتخلف عن السداد من الهيئات الحكومية.
• السندات البلدية - تسمى أيضا سندات موني، تصدر من قبل الولايات والمدن وكيانات حكومية محلية أخرى لتمويل المشاريع العامة أو تقديم الخدمات العامة. على سبيل المثال، قد تصدر مدينة سندات بلدية لبناء جسر جديد أو إعادة حديقة مجاورة.
• سندات الخزانة -- الملقب T-السندات، وهذه هي التي تصدرها الحكومة الأمريكية. وبسبب عدم وجود مخاطرة في الأداء، لا يتعين عليهم تقديم نفس أسعار الفائدة (الأعلى) مثل سندات الشركات.

كيفية شراء السندات؟ #

على عكس الأسهم، لا يتم تداول معظم السندات بشكل عام، بل يتم التداول عبر العداد، مما يعني أنه يجب عليك استخدام وسيط. ومع ذلك، فإن سندات الخزانة هي استثناء - يمكنك شراء هذه السندات مباشرة من الحكومة الأمريكية دون أن تمر عبر وسيط.

المشكلة في هذا النظام هي أنه نظرًا لأن معاملات السندات لا تحدث في موقع مركزي ، فإن المستثمرين يواجهون صعوبة في معرفة ما إذا كانوا يحصلون على سعر عادل.

على سبيل المثال، قد يبيع الوسيط سندًا معينًا بعلاوة (بمعنى، أعلى من قيمته الاسمية). لحسن الحظ، تنظم هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) سوق السندات إلى حد ما عن طريق نشر أسعار المعاملات كلما أصبحت هذه البيانات متاحة.

كيفية استثمار المال؟ كل ما تريد معرفته عن استثمار الأموال

فوائد الاستثمار في السندات #

1. السلامة - إحدى مزايا شراء السندات هي أنها استثمار آمن نسبيًا. لا تميل قيم السندات إلى التقلب بقدر ما تميل أسعار الأسهم.
2. الإيرادات - فائدة أخرى للسندات هي أنها توفر تدفق دخل يمكن التنبؤ به ، وتدفع لك مبلغًا ثابتًا من الفائدة مرتين في السنة.
3. المجتمع - عندما تستثمر في سندات البلدية، قد تساعد في تحسين نظام مدرسي محلي، أو بناء مستشفى، أو تطوير حديقة عامة.
4. التنويع - ولعل أكبر فائدة للاستثمار في السندات هي سندات التنويع التي تجلبها إلى محفظتك. على المدى الطويل، تفوقت الأسهم على السندات، ولكن وجود مزيج من كليهما يقلل من المخاطر المالية الخاصة بك.

عيوب الاستثمار في السندات #

1. أقل النقدية -- السندات تتطلب منك تأمين أموالك بعيدا لفترات طويلة من الزمن.
2. مخاطر سعر الفائدة - نظرًا لأن السندات هي استثمار طويل الأجل نسبيًا ، فستواجه خطر حدوث تغييرات في أسعار الفائدة. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء سند لمدة 10 سنوات دفع فائدة 3٪ وبعد شهر، فإن نفس المصدر يقدم سندات بفائدة 4٪، ثم تنخفض قيمة السندات الخاصة بك. إذا كنت تحمل ذلك ، فسوف تخسر على الأرباح المحتملة عن طريق التعثر مع هذا المعدل المنخفض.
3. الافتراضي لـ Issuer -- هذا أمر غير شائع ، ولكن إذا تخلف أحد الجهات التي تصدر عن سداد التزاماتها ، فإنك تخاطر بالخسارة في مدفوعات الفائدة ، أو الحصول على سداد أصلك ، أو كليهما.
4. الشفافية - هناك شفافية أقل في سوق السندات مما هي عليه في سوق الأسهم ، لذلك يمكن للوسطاء في بعض الأحيان أن يفلتوا من فرض أسعار أعلى ، وقد يكون لديك صعوبة في تحديد ما إذا كان السعر الذي يتم اقتباسه لسند معين عادلًا.
5. عوائد أصغر -- العائد على الاستثمار الذي ستحصل عليه من السندات أقل بكثير مما ستحصل عليه مع الأسهم.

هل يجب أن تستثمر في السندات؟ #

الشخص الوحيد الذي يمكنه الإجابة على هذا السؤال هو أنت. فيما يلي بعض السيناريوهات التي يجب مراعاتها حسب ما تقرر:

إذا كنت من النوع المُجَرِد للمخاطر والذي لا يتحمل حقاً فكرة خسارة المال، فقد تكون السندات استثمارًا أكثر ملاءمة لك من الأسهم.

إذا كنت تستثمر بكثافة في الأسهم، فإن السندات هي وسيلة جيدة لتنويع محفظتك وحماية نفسك من تقلبات السوق.

إذا كنت على وشك التقاعد أو تقاعد بالفعل، قد لا يكون لديك الوقت لركوب خارج الركود سوق الأوراق المالية،وفي هذه الحالة السندات هي مكان أكثر أمانا لأموالك. في الواقع ، ينصح معظم الناس بالتحول عن الأسهم والسندات مع تقدمهم في السن ، وهي ليست نصيحة رهيبة ، شريطة ألا ترتكب خطأ إغراق أسهمك تمامًا في التقاعد.